30대 대기업 직장인 박*우님, 주식 투자 실패로 생긴 빚 1억 1천만 원, 개인회생으로 70% 탕감받은 실제 사례

1. 평범한 직장인의 영끌 투자, 그리고 찾아온 파산의 문턱

안녕하세요. 저는 IT 대기업에서 대리로 근무하고 있는 30대 직장인 박*우(가명)라고 합니다. 몇 년 전 불어닥친 주식과 코인 열풍 속에서 저 역시 가만히 있으면 뒤처진다는 불안감에 휩싸였습니다. 처음에는 소액으로 시작했으나, 소위 '물타기'를 위해 신용대출, 카드론, 심지어 대부업체 대출까지 손을 대며 소위 '영끌' 투자를 감행했습니다.

결과는 처참했습니다. 시장의 급락으로 주식 계좌는 반토막이 났고, 매달 돌아오는 대출 이자와 원금 상환액만 월 350만 원에 육박했습니다. 제 월급인 320만 원으로는 숨만 쉬어도 매달 적자가 발생하는 상황이었고, 결국 다른 대출로 기존 대출을 막는 '돌려막기'의 늪에 빠지게 되었습니다.

2. 매일 밤 걸려오는 독촉 전화와 일상의 붕괴

채무 총액이 1억 1천만 원을 넘어가자, 더 이상 대출을 받을 곳도 없었습니다. 연체가 시작되자마자 금융기관의 독촉 전화와 문자 메시지가 빗발쳤습니다. 혹시나 회사로 압류 딱지나 독촉장이 날아와 직장을 잃게 되지는 않을까 하는 극심한 불안감에 매일 밤 잠을 이룰 수 없었습니다. 우울증과 공황장애 증상까지 찾아와 정상적인 업무 수행조차 불가능한 지경에 이르렀습니다.

3. 구원의 밧줄, '서울회생법원 주식 손실금 미반영 준칙'을 만나다

더는 버틸 수 없어 전문 법률 대리인을 찾아 상담을 신청했습니다. 주식이나 도박성 채무는 개인회생이 불가능하거나 불이익이 크다는 인터넷 글을 보고 반쯤 포기한 상태였습니다. 하지만 법조계 전문가는 제게 뜻밖의 희망적인 소식을 전해주었습니다.

"서울회생법원의 실무준칙(제408호)에 따르면, 주식이나 가상자산 투자로 발생한 손실금은 원칙적으로 청산가치(재산)에 산입하지 않습니다. 박 대리님의 경우 서울에 거주하고 계시므로 이 준칙의 혜택을 온전히 받으실 수 있습니다."

전문가의 꼼꼼한 조력 하에 저는 투자 실패 경위서와 반성문, 급여 명세서 등을 철저히 준비하여 법원에 개인회생을 신청했습니다. 신청 후 단 3일 만에 금지명령이 내려져 지옥 같던 채권추심과 독촉 전화로부터 완전히 해방될 수 있었습니다.

4. 70% 탕감이라는 기적, 그리고 새로운 출발

법원은 제 성실한 반성과 현재 소득 상황, 그리고 주식 투자 손실이 사행성 도박이 아닌 일반 투자 실패인 점을 참작해 주었습니다. 그 결과, 법원으로부터 최종 인가 결정을 받았습니다.

• 총 채무액: 1억 1,000만 원
• 월 변제금: 약 91만 원 (36개월 납부)
• 총 변제액: 약 3,300만 원
• 탕감액: 7,700만 원 (탕감률 70%)

매달 350만 원씩 갚아야 했던 고통에서 벗어나, 이제는 제 월급에서 생계비를 제외한 91만 원만 성실히 납부하면 남은 7,700만 원의 빚은 면책받게 되었습니다. 현재 저는 성실히 변제금을 납부하며, 예전처럼 무리한 투자가 아닌 차분하고 건강한 저축 습관을 기르며 미래를 다시 설계하고 있습니다. 절망의 끝에서 용기 내어 전문가를 찾았던 그날의 선택이 제 인생을 구했습니다.